近日，2024年专属商业养老保险产品结算利率陆续公布。记者梳理发现，多款产品去年的结算利率同比走低。从首批入围个2024特马开码查询人养老金的产品来看，泰康人寿一款产品的结算利率较2021年推出时腰斩，也有公司产品目前仍有4%的收益水平。
■新快报记者 林广豪
去年稳健型账户结算利率中位数为3.1%
专属商业养老保险是个人养老金保险产品的一类，在积累期采取保证加浮动的收益模式，提供稳健型、进取型两种不同的投资组合，一般前者的保证利率高于后者。
平安证券的研报指出，从2023年专属商业养老保险业绩表现来看，15款产品稳健型账户结算利率在2.1%-4.15%，平均结算利率3.58%；进取型账户结算利率在3%-4.25%，平均结算利率3.81%。
据记者不完全统计，目前已有27款专属商业养老保险公布2024年的结算利率，其中稳健型账户的结算利率在2%-4.07%之间，进取型账户分布在2.5%-4.12%之间，两类账户结算利率的中位数分别为3.1%、3.3%。分产品来看，国民养老保险和新华养老共四款产品的两个账户的结算利率均超4%。稳健型账户中，结算利率最低的是太平养老的“太平盛世福享金生B款”，结算水平为其保证利率2%。进取型账户中，泰康养老保险的“泰康福享百岁”结算利率最低，为2.5%。
结合以往数据来看，近年来多数专属商业养老保险持续走低。16款可比的产品中，就稳健型账户的结算利率来看，2024年分别有10款同比下跌，3款持平，3款提高；进取型账户方面，去年分别有11款同比下跌，3款持平，2款提高。其中，平安养老“平安富民宝”的稳健型账户结算利率下跌1.4个百分点，下降幅度较大。
新产品保证利率下降
2021年6月，专属商业养老保险开始试点。2022年11月，个人养老金开展试点，中国人寿、人保寿险等6家险企的7款专属商业养老保险成为首批保险产品。2024年12月，个人养老金制度全面实施。
记者梳理上述7款产品发现，除中国人寿“国寿鑫享宝”和太平人寿“太平岁岁金生”的稳健型账户外，其余产品共12个账户的结算利率均呈走低态势。其中，2021年-2024年降低幅度最大的是泰康人寿的“泰康臻享百岁”，稳健型账户从2021年的6%降至2024年的2.85%，去年的水平为其保证利率，其间进取型由6.1%降至3%。国民养老保险“国民共同富裕”两个账户2024年的结算利率分别为4.07%、4.12%，在7款产品中收益表现居前。
有保险代理人表示，与个人养老金其他保险产品相比，专属商业养老保险的特征是缴费灵活、浮动收益、养老保障功能性强。在市场利率、人身险预定利率下降的背景下，不仅专属商业养老保险的实际收益水平有所下滑，近年的新产品保证利率也不及以往。例如，2021年推出的数款产品稳健型账户保证利率为3%，去年的产品多数为2%左右。此外，产品进取型账户的保证利率一般在0%-1%之间，消费者在投保前应有正确的收益预期。
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