2024年，房产不再是投资重点标的，存款利率下行，股市乍暖还寒……年轻人却总有自己的办法：左手是极端攒钱、用理财收益生活，该省省、该花花，右手是当股市机会涌现，他们也绝不保守，尝试主动出击。
文 | 安雨
编辑 | 张轻松
运营 | 泡芙
用小钱生活，实现“局部退休”
存够一百万元，用利息生活。90后摄影师咸鱼，年纪轻轻就过上“局部退休”的生活，在武汉乡下老宅“坐拥”整片池塘。
她将此前攒下的100多万元放在余额宝、债券基金等做偏稳的理财，靠收益满足日常开销。她自己种瓜种果，额外开销很少。池塘边种的两棵橘子树，前段时间刚收获了几大桶橘子，咸鱼分给了周围的邻居。
今年以来，越来越多年轻人将目光转移到利息或收益的“小钱”上。在小红书财经与蚂蚁财富联合推出的《2024年轻人十大理财趋势盘点》中，“用利息生活”“只求微赚”等成了年度理财现象。
他们灵活配置资产，本金高的用利息覆盖生活成本，本金少的至少可以每天“加个蛋”，也算实现了“局部退休”。
大一新生林艾也感受到用“小钱”作为饭费的乐趣。她来自广东深圳，自诩有“搞钱”的基因，高考之后靠做家教，攒下了两万多元本金，一半存定期，一半购买基金。今年11月，初学理财的她挣了200多元，虽然不多，至少保本，凭空又多出了半个月的饭费，林艾十分满足。
小鹿今年28岁，生活在杭州，攒下了60多万元存款。她将储蓄分成三份：房租、生活费和理财部分。小鹿不喜欢高风险的理财方式，她将大部分资金都放在支付宝里偏稳的理财产品中，挣些利息钱。
十年前，小鹿第一次意识到挣“小钱”的可能性。那时她在高考补习班读书，老师和大家闲聊，说起自己把钱存到余额宝里，不仅赚得到利息，还能随取随用。小鹿听到立刻竖起耳朵，原来“钱生钱”离自己并不遥远。
后来，小鹿将父母提前打的大学学费存到了余额宝里，一万多元，一个多月的时间里能有十几块钱收入，这是她的首笔利息。
每天早上，小鹿都会打开手机软件，查看本金后面的红色加号。即便是小钱，这种体感上“免费”得来的犒赏，对还在读书的小鹿而言极为珍贵。“哪怕每个月只多几块钱，我就会用这个钱到学校食堂吃份冒菜，”小鹿说，“这顿饭没有任何成本，我就很满足。”
工作几年后，小鹿的钱积少成多。去年10月份小鹿盘算了一下自己的存款和利息，发现存款每个月能有六百多元的利息，在淮北老家足够生活一个月。于是，小鹿在自媒体频道拍摄了“用利息生活”的系列视频，她这样定义用利息生活的方式：没有任何消耗地在这个世界上度过了一天。
“小钱”的魅力不在于多，而在于覆盖日常生活中的具体细节，一顿饭、一杯咖啡、一场电影，是年轻人从日常生活中建立理财概念、产生理财成就感的“小确幸”——理财是为了更好地生活。
00后勇闯A股，“一次最好的学习”
在风云变化的市场行情中，这届00后也在尝试抓住“小赚一笔”的机会，哪怕要为此付出“学费”。
今年股市大热时，一部分年轻人也加入到“股市迎新”的队伍。2024年10月，沪市A股账户新开户数达到685万户，约为前9个月平均开户量的4.5倍，根据财联社报道，其中20%为25岁以下的投资者，25到35岁投资者占比30%，越来越多年轻人入场A股。
也有不少人退而选择基金。根据蚂蚁财富数据，新购权益基金有8成资金投向了更加分散的指数基金。蚂蚁理财社区里，新老基民也首次“对话”，老基民忍不住留言“别冲动”，这个词语的出现频率环比上涨了109%。
林艾是在同乡群看到A股大涨的消息的。原本，林艾只是在支付宝随意买了几个基金打理着，这次股市的利好消息让她开始认真思考如何能在A股里挣到钱。
一个高中学长在北京的大学读商科专业，接连发了好几条朋友圈，强调这次机会“千载难逢”；一个学姐在同乡群里和大家探讨不同股票的涨势；林艾闺蜜的父亲直接给了她5万块钱，让她趁着这次热闹“锻炼锻炼”。
林艾的进场，先从指数基金入手，她在国庆前购买了2000块钱的“沪深300”。当时已经在较高位，但是比起很多个股，波动没有那么夸张，心里也能稍微踏实一点。
为了勇闯A股，林艾成了大学生里最卷的人。当别人还在吐槽“早八的大学生哪有带脑子的”时，她每天早早起床，赶在早八点课前，一边吃饭，一边听着理财播客往教学楼走。十月底，林艾从图书馆借阅了一本《个人理财》，500多页，7个部分，她用了将近两周时间看完了。
专业课都安排在上午，林艾无法在早上9点半开盘时第一时间查看基金的情况，于是她只能在中午吃饭时研究涨跌。到了选修课的时候，林艾才能拿出手机，在下午三点收盘前进行卖出的操作。
“纸上得来终觉浅”，理论结合实践，林艾的基金虽然各有涨跌，沪深300这样紧跟大盘的指数倒是保持持平。她开始总结，理性才是理财的关键，加速从理财小白向“未来的投资人”蜕变。对林艾这样的年轻人而言，这次试水A股，是一次最好的学习。
搞钱是为了享受世界
可以说，上半年“用利息生活”占据着年轻人理财思路的C位，“小钱”收益成了探索无痛攒钱的一种可能性；下半年，股市则成为年轻人的新话题，许多人成了股民、基民新手，小试牛刀。
理财趋势的变化诚实地体现出当前年轻人和财富的关系：多挣最好，小挣也行；既要求稳，也要求财。
金钱的意义，在不同代际的人身上有着不同表现。中国老一辈人更追求存钱攒钱，奉行节俭，储蓄本身就能带来安全感和幸福感。而年轻人和金钱的关系更为灵活。年轻人自嘲要重修“数理花”，追求会攒钱、会理财和会花钱，知道如何更好地照顾自己。
小鹿把攒钱视作第一要务，主要是希望达成自己从小“看看世界”的愿望。小时候每一次写“暑假生活”，连省会都没去过的她只能重复写老家的风景，长大后，她要为自己拓宽生活边界。
对咸鱼而言，财富给她带来了一定的自由，能够有底气地选择生活。咸鱼没有读大学，年纪小小就出来闯荡。她曾和朋友合伙经营茶庄生意，经常连续几夜无法好好休息。过了30岁，咸鱼在一次体检时得知自己身上出现了多个结节，才决定把生活的节奏慢下来，过上田园生活。
近几年，理财也逐渐呈现出一种年轻化的趋势。林艾将搞钱当作兴趣，小时候，她偶尔看到父母研究股票，觉得电脑屏幕上曲折的线条十分有趣。她计划这次回家后，和父母报备自己这两三个月的理财成果。
林艾还带动了身边同学理财。她曾给几个好友讲，什么是货币基金“七日年化收益率”，朋友们对此却不感兴趣。进入大学生活后，林艾相对成熟的金钱观显得愈发可靠。好友慢慢也会用余额宝或者购买偏稳的债券基金，多挣到了一杯奶茶钱。
小鹿是从抠抠搜搜进阶的。攒钱初期，小鹿的工资不算高，她使劲压缩开支，方便面、螺蛳粉这类速食是餐桌上的常客，有时候炒一份土豆丝，吃24个小时。
后来，小鹿和一个性格洒脱的朋友合租，才慢慢把自己的金钱观舒展开。朋友讲究生活品质，经常用美食犒劳自己，小鹿也发现美食确实能让人心情变好，而好心情会带来好的气运。从那时起，她暗下决心，不过分压抑自己的需求，权当给自己的奖励。
这几年，小鹿看清了自己和金钱的关系，是“人本位而非钱本位”，毕竟辛辛苦苦赚的钱，是要对自己进行反哺的。
已经提前“退休”的咸鱼最近正忙着打理菜园。入秋时，她在菜园里种了香菜、茼蒿、白菜、萝卜，现在正是收菜的时节，剪一茬后，有些蔬菜还会再长一茬，更茂盛，更健康，为了腊月做准备。
越来越多年轻人觉醒了自己的“搞钱”基因，他们和财富的关系从紧绷到松弛，在推拉之中逐渐形成动态平衡，也如同作物般自然生长起来。
（讲述者均为化名）
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